Veo que no me explico.

Yo no hablo de lo que hoy existe en España. Hablo de por donde veo yo una posible solución.
Evidentemente lo que hay hoy es lo que hay y nos enconteamos en la situación que estamos.

Como me sé la historia de los planes para unas ventajas fiscales hoy pero que te crujen mañana y estás hasta los 65 años sin poder olerlo, yo en mi caso y mi esposa usamos PIAS, planes de ahorro sin ventajas fiscales.
Es decir, el típico colchón pero en vez de en cass en una entidad.

En mi caso particular uso Catalana Occidente pero vamos hay decenas de entidades solventes que ofrecen estos productos de ahorro.